טיפים לבעלי עסקים קטנים ובינוניים בעקבות משבר הקורונה

תאריך :    29 למרץ 2020  

אנשים יקרים

 

מצב החירום בעקבות משבר מגפת הקורונה

טיפים לבעלי עסקים קטנים ובינוניים

 

אנו נמצאים בימים של משבר עולמי שנגרם מהתפרצות וירוס הקורונה בעולם, הפוגע בבריאות הציבור ובכלכלת העולם.

הרופאים והצוותים הרפואיים נמצאים בחזית המאבק הבריאותי, ואנחנו יועצי המס בחזית המאבק הכלכלי והחברתי.

ברצוני לתת לכם טיפים העשויים לסייע לכם לשרוד במצב החירום כשהעסק שלכם מתפקד.

  • הישרדות
  • בחנו כל יום מה הדברים החשובים ביותר לעשות. אנחנו כרגע במאבק ומטרתנו לשמור את העסק שלנו חי. אנחנו לא מתקנים את העולם, לא נותנים עצות לממשלה ולא מחליפים את ראש העיר. אם חשוב לספק סחורה ללקוח – לעלות לרכב ולספק. אם חשוב להפקיד שקים – לנסוע  לסניף הבנק הפתוח ולהפקיד. אם חשוב להביא סחורה לחנות ולספק אין רכב חלוקה – להתארגן ולהביא את הסחורה. לא לקטר, לא להתלונן, לא להאשים אחרים. לא לנהל סימפוזיונים עם העובדים.    פשוט – לזהות משימה ולבצע.
  • שמרו על תקציב הבית. בדקו את צרכי הבית מול יכולת העסק לספק את המשאבים ואת מועדי הוצאת הכספים מהעסק לבית, מול תזרים המזומנים של העסק. אנחנו במשבר, זה לא הזמן להשקעות בבית, לפזרנות, לחוסר משקיות. יש לרתום את כל המשפחה על מנת שהכספים המיועדים לכלכלת הבית לא ימוטטו את תזרים המזומנים העסקי.
  • עזרה למשפחה קרובה. בחנו האם יש סביבם בני משפחה במצב כלכלי קשה יותר משלכם, וראו מה אתם יכולים לעשות למענם. זכרו שזה הרגע בו נבחנת הלכידות המשפחתית.
  • התנדבות בקהילה. אנחנו לא לבד בעולם. אחרים הזקוקים לעזרה. לעתים העזרה אינה דורשת משאבים כספיים רבים. בחנו האם העסק שלכם יכול לסייע ,בהתנדבות, ואולי במשהו קטן, לאחרים.
  • משך זמן המשבר.                                                                                                            בסוף שנת 2019 המשבר החל בסין. הוא הגיע לישראל בתחילת השנה. לנו בעלי העסקים הקטנים / בינוניים, המשבר החל בפברואר. תחילה בענפי התיירות, המסעדות, והפנאי. בהמשך עסקים נוספים נכנסו למעגל הנפגעים, ומאמצע חודש מרץ רוב המשק נמצא בהסגר וכתוצאה מכך כולנו במשבר כלכלי חמור.
  • במידה והסגר יוסר באופן הדרגתי אחרי פסח, עלינו לתכנן חזרה לפעילות רגילה בין יום א' 19 לאפריל ליום א' 3 למאי. עלינו להכין מלאים ( לקחת בחשבון זמני אספקה ארוכים מהספקים ). לראות שרמת המלאי תואמת את תזרים המזומנים שהתכווץ. העובדים שלנו בחופשה ללא תשלום. לראות את מי צריך להחזיר לעסק ומתי? עלינו להכין פיזית את בית העסק שעמד מושבת בין חודש לחודשיים, הדבר אורך זמן.
  • הערכות לתקופת הביניים שבין מאי 2020 לפסח 2021. על כל עסק לבחון כיצד המשבר הכללי ישפיע על לקוחותיו, על רמת צריכת המוצרים והשירותים שהוא מספק? קיים חוסר ודאות ואיש אינו נביא, אך חובה על כל אחד לעשות לעצמו טבלה / מדד, של אחוז חזרת פעילות רגילה מול משאבים שהעסק צריך ( עובדים, מסגרות אשראי , רמת מלאי , לוגיסטיקה). יש החושבים כי ההתאוששות תהיה מיידית והמשק יחזור לקדמותו, אני מעריך שההתאוששות והירידה מאבטלה של  כ 20% כפי שהיא היום לרמתה טרום משבר של 3%, תארך בין שנה לשלוש.
  • הערכות למצב אסון חלקי שבו הסגר נמשך לחודש מאי. יש לבדוק הארכת חופשה ללא תשלום לעובדים, בדיקת חוזי שכר דירה, הערכות בנקאית חדשה. המצב יחייב בדיקת יכולת העסק לשרוד לעומת סגירתו על מנת לצמצם הפסדים.
  • כניסה לסגר מתמשך ולמשבר עולמי. על כל עסק לראות האם יש לו מקום בעולם העסקים החדש שייווצר. יש לתכנן מודל עסקי חדש לעסק. לבחון האם יש לעסק זכות קיום לטווח הבינוני והארוך, ולא לפחד לקבל החלטות. חשוב לזכור – גם אי קבלת החלטה, היא החלטה.
  • בנקים
  • חייבים לבדוק את מסגרות האשראי הקיימות. לראות אם הן מספקות את צרכי העסק. חובה לקחת בחשבון כי חלק מהלקוחות ידחו תשלומים, חלקם לא יוכלו לשלם ומי יודע מתי ואם בכלל נראה את חובם משולם. אסור לשכוח כי הספקים שלנו במתח, חוששים לספק לנו סחורה, ויעשו הכול כדי לקצר ימי אשראי. דברו עם הבנקאים שלכם. אל תפתיעו אותם. היו בטוחים שהם יעשו ככל שבאפשרותם על מנת לסייע לכם, במסגרת האפשרויות המשתנות, של כל בנק ובנק.
  • בדקו הלוואות קיימות. ראו האם ניתן לדחות פירעון תשלומי משכנתא / הלוואות. ראו האם אתם זקוקים להלוואות נוספות ואם כן לכמה זמן, וחשבו איך תשלמו את ההחזר?
  • זה הזמן לבחון את כלל המערך הבנקאי של העסק. לדוגמא – עבודה עם בנק נוסף וחלוקת השעבוד השוטף בין הבנקים. הפרדת הבנק בו מתנהל חשבון הבית מהבנק בו מתנהל חשבון עסק. שימוש בכרטיסי אשראי דביטוריים.
  • תקציב העסק.
  • זה הזמן לבחון מה ההוצאות שלנו בכל חודש. יש להיכנס לרשימת ההוצאות בהנהלת החשבונות, להדפיס דפי בנק ותדפיסי כרטיסי אשראי ולעבור עם סרגל שורה ,שורה. מניסיון – תופתעו על מה אנחנו מוציאים את כספנו ואיך בקלות ניתן לצמצם עלויות / הוצאה כספית.
  • בנו טבלת על פי חשיבותן של ההוצאות. בטור הימני רשמו את שם ההוצאה, בשמאלי את סכום ההוצאה. ראו כמה הוצאות מתחתית הרשימה אתם חייבים לצמצם / לבטל החודש, ועשו זאת.
  • חלקו את ההוצאות שהשארתם כחשובות / הכרחיות לפי: הוצאות קבועות, או משתנות למחצה ( לפי רמת המכירות ). הוצאות קבועות הן הוצאות אותן תשלמו גם אם העסק ייסגר. קבועות למחצה, הן הוצאות שגדלות, כשהעסק פועל וקטנות כשהמכירות יורדות.
  • מצאו את נקודות האיזון של העסק. חשבו בכסף  את הרווח הגולמי בו אתם עובדים. הרווח הגולמי כפול כמות המוצרים שמכרתם ייתן לכם את התקציב ממנו תוכלו לשלם את הוצאות העסק הקבועות והמשתנות למחצה. אם הרוח הגולמי שלכם ממכירת מוצרים מכסה את ההוצאות – מצבכם טוב. אם לא , אתם בבעיה. זה מצב בו אתם מכניסים את היד לכיס ומביאים כסף מהבית, לתשלום הוצאות העסק.
  • לקוחות.
  • שמרו על הלקוחות שלכם. תנו להם שירות טוב. מועדי אספקה קצרים. מחיר הוגן. זכרו – בלי לקוחות אין לכם עסק.
  • הגביה מלקוחות היא נשמת העסק. בנו לעצמכם טבלה שבה תגדירו את מסגרת האשראי שאתם מוכנים לתת לכל לקוח. זה כולל כמובן תעודות משלוח פתוחות שטרם יצאו עליהן חשבוניות מס ושקים דחויים שלא נפרעו בבנק. עדכנו את הלקוחות במסגרת האשראי אותה אתם מוכנים להעניק. בררו עם הלקוח תשלומים בכרטיס אשראי, פריסת תשלומים כנגד המחאות מובטחות ב"אי אר אן". מעבר למכירה במזומן מול לקוחות שאינכם מוכנים לתת להם אשראי או להגדיל אשראי קיים.
  • עימותים / מחלוקות. יהיו בנושא אשראי, אספקת מוצרים ייחודיים ( אתם לא רוצים ואין לכם כסף להחזיק מלאי אין סופי שיענה לכל דרישות הלקוח). קווי ומועדי אספקה בימי משבר. החזרת סחורה מלקוחות. זיכויי חשבון חד צדדיים על ידי הלקוח, התמקחות מחודשת על מחירים מוסכמים.
  • לקוחות חדשים. חובה כל הזמן לחפש לקוחות חדשים. זה הזמן לעבודת שטח. צריך להשתמש במחשבים, ברשתות חברתיות, ברכבי החלוקה של העסק. בחברים, בלקוחות קיימים, בספקים. אתם נוסעים בכביש תפקחו עיניים. כשאתם קוראים עיתונים כלכלים – חפשו הזדמנויות.
  • ספקים
  • בלי ספקים המספקים לעסק סחורה איכותית במחיר תחרותי, לא יהיה עסק.
  • שלמו לספקים!!!! במידת הצורך נהלו עם הספקים דו שיח בעניין פריסת תשלומים, דחיית תשלומים, הנחות. אל תעשו זאת חד צדדית.
  • אל תמשכו סחורה כשאתם יודעים מראש שלא תוכלו לעמוד בהחזר החוב או במועדים שהוסכמו ביניכם ובין הספקים.
  • זכרו את היום שאחרי המשבר. ספקים שהחודש לא תענו לשיחות הטלפון שלהם, ספקים שתבטלו להם שקים בלי להודיע מראש, ספקים שבאופן חד צדדי תוציאו להם תעודות זיכוי ותשלמו להם סכומים מופחתים עבור סחורה שקבלתם, לא ישכחו.   זכרו: ספקים טובים הם המפתח שלכם להצלחה ביום שאחרי. 
  • עובדים
  • נהלו את מצבת העובדים על פי צרכי העסק. אם התקנות מחייבות רק עבודה של העסק במשלוחים, צמצמו את עובדי השירות של החנות. אין לכם יכולת להחזיק עובדים כשהעסק סגור, באופן מוחלט או חלקי.
  • נהגו בעובדיכם ביושר ובחמלה. זכרו תמיד כי מצבכם טוב יותר. היו אדיבים, נסו לעזור לעובדים שמצוקתם אמיתית. אם צריך, הלוו לעובדים כסף. במידת הצורך פדו לעובדים ימי חופש. זכרו – עובד שיצא לחופשה ללא תשלום ויושב בבית , חרב עליו עולמו. גם כלכלית וגם נפשית. כבן זוג וכהורה לילדיו.
  • העובדים הם לב העסק. ביום שאחרי המשבר, בעוד מספר שבועות. הם אלו שיניעו את העסק שלכם. ימכרו ללקוחות, ישנעו סחורה, יתפעלו את המכונות. אל תזניחו אותם החודש. אל תשכחו לתת להם שי לחג , אפילו צנוע.
  • רשויות
  • למדו מאמצעי התקשורת ומאנשי המקצוע המלווים אתכם מה הן ההטבות שהמדינה נותנת ואילו מהן מגיע לעסק שלכם. בעיתונים פורסם שהמדינה הקציבה 80 מיליארד שקל לטובת הצלת הכלכלה. חשוב לקרוא בין השורות מה בפועל העסק שלכם יכול לקבל ומה עליו לעשות על מנת לקבל את המענקים / הקלות בתשלומים.
  • המדינה הכריזה שתתן מענק לבעלי עסקים כאשר המדד להשוואה הוא שומות המס לשנת 2018. אנחנו נמתין לתקנות, לטפסים, לדרך הגשת הבקשות לרשויות. עליכם להיות ערניים לפרסומים בעיתונות ולבקש סיוע מבעלי המקצוע המלווים אותכם ( יועצי מס, רואי חשבון )
  • הלוואות בערבות המדינה. זה כלי שקיים במשק כבר שנים רבות. היתרון שלו – קבלת אשראי שהמדינה ערבה לרובו. זאת הלוואה שאינה נלקחת בחשבון באובליגו הרגיל של העסק. החיסרון – קיימת ביורוקרטיה רבה בדרך. הדבר דורש עבודה מול גופי ייעוץ חיצוניים, לעתים מול בנק חדש. ולבסוף – את ההלוואה צריך להחזיר, זה לא מענק.
  • דחיית תשלומי רשויות המס, ארנונה. הכלל שלי :  אם נותנים – לוקחים. החודשים הבאים עומדים להיות קריטיים מבחינת תזרים המזומנים בעסק. כל דחיה ללא ריבית וקנסות, היא ברכה.
  • תכנון יציאה מהמשבר
  • בחנו ובחרו את השותפים שלכם ליום שאחרי: עובדים, ספקים, לקוחות. ביום פקודה אנו מגלים מי הלקוחות האיתנים, מי הספקים האמינים, למי מהעובדים היה איכפת מהעסק בשעת צרה, האם הבנק שלנו תמך בנו ברגעים הקשים כשחרגנו ממסגרת האשראי.
  • הקדישו זמן לבחינת התפתחויות במשק הישראלי . בעיתונים הכלכליים ובאתרי האינטרנט מופיעים מאמרים וניתוחים של שערי מטבע, מחירי סחורות, תקציב המדינה, צעדים צפויים של הממשלה ובנק ישראל. מהלכים של חברות מובילות במשק. מדיניות הבנקים בנוגע למגזר העסקי.
  • תכננו את מלאי המוצרים לו אתם זקוקים ליום שאחרי משבר הקורונה. אתם חייבים להתאים את המלאי לתזרים המזומנים שלכם. במידת הצורך פנו לבנק ובקשו הגדלה זמנית של מסגרת האשראי לצורך רכישת מלאי. אל תשכחו כי גם הספקים שלכם יוצאים מחודשיים סגר ומשך האספקה יהיה ארוך מהרגיל ואם לא תהיה לכם סחורה, החנות תהיה ריקה והלקוחות ירכשו את המוצרים אצל המתחרים.
  • בחנו השקעות בציוד, במכונות, במקרקעין. האם זה הזמן הנכון? חשוב לחפש הזדמנויות עסקיות, מעסקים שלא שרדו את המשבר. העזרו בבנק שלכם גם בעניין המשאבים וגם בהבנת המצב הכלכלי הכללי בישראל ובעולם. לבנק יש מחלקת מחקר שלנו אין. הבנקאי שלכם ישמח לחלוק איתכם את המידע ולסייע לכם לקבל החלטה נכונה לעסק.
  • אני והעסק שלי .
  • מה הלקחים שאנחנו מפיקים ממשבר הקורונה? איך נמשיך את חיי העסק ביום שאחרי? אילו עתודות עלינו לשמור כל הזמן על מנת שנשרוד גם משברים חריפים?
  • שאלו את עצמכם: האם אנחנו בעסק הנכון? האם מתאים לנו להיות בעלי עסק או שעדיף לנו להיות שכירים? האם אנחנו מסוגלים נפשית לעמוד בטלטלות של משברים כלכליים בתור בעלי עסק? האם אנחנו בנויים נפשית להחזיק מלאי? לתת אשראי ללקוחות? להיות חייבים כסף לספקים ולבנקים?
  • בחנו את מידת הסיכון שאתם לוקחים. כבעלי עסק אנחנו חתומים ערבות אישית על האשראי בבנק. במידה והעסק נכשל אנחנו עלולים לאבד את רכושנו. בחנו יחד עם בני / בנות זוגכם את מידת הסיכון שאתם כמשפחה מוכנים לקחת.
  • בסגר שנכפה עלינו מצאנו את עצמנו שעות רבות ללא מעש. אנו שרגילים לעבוד מהנץ החמה עד צאת הנשמה, גילינו את המשפחה, את הילדים. קראנו ספרים, ראינו סרטים וסדרות בטלוויזיה. איך נחיה ביום שאחרי? האם נחזור לשגרה הקודמת למשבר או שניקח איתנו חלק מהדברים הטובים שגילינו בימי סגר הקורונה?

יש לכם שאלות? זקוקים לעזרה? לשיתוף בלבטים? לשתף ?

אשמח להיות בקשר ולסייע ככל הניתן.

פנו אלי באמצעות תיבת הדואר האלקטרוני.

דני וינשטיין

יועץ מס